Nos últimos anos, o interesse em investimentos aumentou significativamente. Pessoas de diferentes idades, rendas e profissões estão cada vez mais preocupadas em fazer seu dinheiro crescer. Afinal, investir e ganhar juros é muito melhor do que ficar devendo dinheiro e pagando juros.

Este guia oferece conselhos práticos para equilibrar suas finanças, avançar em direção à independência financeira e começar a investir para obter retornos.

Como maximizar o retorno do seu dinheiro

De acordo com a edição de junho de 2023 do Mapa de Inadimplência e Renegociações de Dívidas da Serasa, aproximadamente 71,45 milhões de brasileiros tinham contas não pagas até aquela data, o que representava quase 34% da população do país.

Esses dados destacam a importância de organizar suas finanças e buscar formas de fazer seu dinheiro trabalhar mais, pagar suas contas em dia e evitar dívidas.

Enquanto algumas pessoas já estão com a situação financeira em ordem e estão prontas para aprender mais sobre como investir e encontrar o aplicativo perfeito para o seu perfil, outras precisam primeiro colocar as finanças em ordem antes de pensar em investir e maximizar o retorno do seu dinheiro.

Por isso, antes de conhecer os principais investimentos recomendados para iniciantes, conheça as dicas para aproveitar ao máximo o seu dinheiro ao longo do mês, sem se endividar.

7 passos para organizar suas finanças e começar a investir

Antes de pensar em investimentos, é fundamental rentabilizar o seu dinheiro antes do final do mês, cobrindo todas as despesas e também reservando uma parcela para poupança e investimento. Aqui estão algumas dicas para atingir esse objetivo:

1. Utilize uma planilha de acompanhamento financeiro: registre todos os gastos e fique atento ao seu planejamento financeiro. Manter um registro detalhado ajuda você a entender claramente a entrada e saída de dinheiro, identificando oportunidades de economia.

2. Gerencie seu cartão de crédito com cuidado: Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil, mas requer um controle rigoroso. Evite gastos excessivos e certifique-se de pagar sua fatura integralmente e dentro do prazo para evitar altas taxas de juros.

3. Pratique a poupança consciente: Avalie cada compra com cuidado, focando apenas no que é necessário. Definir limites de gastos com mantimentos, farmácia, cuidados pessoais e entretenimento ajuda a controlar gastos desnecessários.

4. Considere procurar outras fontes de renda: Além do salário fixo, ter uma renda mensal adicional pode acelerar o processo de equilíbrio das finanças e de começar a investir.

5. Priorize o pagamento da dívida: É fundamental saldar todas as dívidas pendentes. As taxas de juros costumam ser altas, especialmente em empréstimos de diferentes tipos. Pode ser benéfico consolidar suas dívidas em uma única linha de crédito que ofereça taxas de juros mais baixas.

6. Construa uma reserva de emergência: Ter uma reserva financeira é essencial para lidar com crises e imprevistos, como demissões, acidentes ou problemas de saúde. Manter uma quantia em mãos em caso de emergência ajuda você a manter o controle de suas finanças.

7. Comece a investir parte do seu salário: Com as finanças organizadas, investir se torna uma opção viável para fazer seu dinheiro crescer ao longo do tempo.

Recomenda-se gastar de 10 a 20% do seu salário em investimentos, sem comprometer seus gastos fixos e variáveis. Esta é a forma de aumentar a sua riqueza de forma sustentável.

Estas práticas são essenciais para estabilizar as suas finanças e criar uma base sólida para começar a investir para o futuro.

Como escolher os melhores investimentos para rentabilizar o seu dinheiro

Na hora de decidir onde investir, é fundamental considerar vários aspectos:

• Objetivo de investimento: Determine claramente o que pretende alcançar ao investir, seja a curto, médio ou longo prazo.
• Tolerância ao risco: Avalie sua disposição em lidar com oscilações do mercado e possíveis perdas.
• Prazos: Defina o período durante o qual você pretende manter o dinheiro investido.
• Orçamento disponível: Considere o valor que você está disposto a investir inicialmente e periodicamente.
• Cenário econômico atual: analise o impacto das condições econômicas nos seus investimentos.

Além disso, é crucial compreender os tipos de investimentos disponíveis.

No setor de rendimento fixo, por exemplo, os retornos são previsíveis e não dependem do desempenho do mercado, como é o caso dos investimentos em obrigações públicas ou privadas.

Na renda variável, os investimentos estão sujeitos às oscilações do mercado, como ações de empresas de capital aberto, oferecendo potencial para maiores ganhos, mas também com maior risco.

Conhecer o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou agressivo) é fundamental para selecionar os investimentos mais adequados às suas necessidades e aos seus objetivos financeiros.

Com essas informações em mãos, você poderá montar uma carteira diversificada de investimentos, combinando estratégias de renda fixa e variável de acordo com seu perfil e seus objetivos financeiros.

6 opções de investimento para maximizar seus retornos

É fundamental entender que não existe um investimento único que seja melhor para todos. A escolha depende dos objetivos e da estratégia de cada investidor. Abaixo você encontrará seis tipos de investimentos adequados para diferentes perfis:

1. Tesouro Direto: Títulos emitidos pelo governo federal, que oferecem rentabilidade atrelada a indicadores como Selic (taxa básica de juros) ou IPCA. São considerados seguros e acessíveis, com investimentos a partir de R$ 30,00.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB): Emitido pelos bancos para captação de recursos, os CDBs são uma forma popular de títulos de renda fixa. Oferecem rentabilidade competitiva, geralmente superior à Selic, e são garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que protege o investidor em caso de falência da instituição financeira.

3. Fundos de investimento: São veículos que reúnem recursos de diversos investidores, administrados por profissionais. Podem ser de renda fixa, renda variável ou multimercado, oferecendo diversificação e gestão especializada.

4. Ações: Investir em ações significa adquirir parte de uma empresa e participar de seus resultados. É um investimento de renda variável, sujeito às oscilações do mercado, mas que oferece alto potencial de retorno no longo prazo.

5. Fundos Imobiliários (FII): Permite investir no mercado imobiliário sem adquirir imóveis diretamente. Distribuem receitas periódicas e podem valorizar-se ao longo do tempo, além de oferecerem diversificação e liquidez.

6. LCI e LCA: As cartas de crédito imobiliário (LCI) e as cartas de crédito do agronegócio (LCA) são aplicações de renda fixa isentas de imposto de renda para pessoas físicas. Contam com financiamento dos setores imobiliário e agrícola, oferecendo segurança e rentabilidade.

Cada uma dessas opções possui características distintas, adequadas a diferentes perfis de investidores e objetivos financeiros. É importante estudar e entender cada modalidade antes de decidir onde investir seu dinheiro.

Vale a Pena começar a investir?

Sim, começar a investir pode ser uma decisão estratégica e benéfica para o seu futuro financeiro. Aqui estão alguns motivos que destacam sua importância:

1. Crescimento da riqueza: Investir permite que o seu dinheiro cresça ao longo do tempo através de rendimentos, juros compostos e valorização de ativos, proporcionando uma oportunidade real de aumentar a sua riqueza.

2. Proteção contra a inflação: A inflação reduz gradualmente o poder de compra do dinheiro. Investir em ativos que superem a inflação pode preservar e até aumentar seu poder de compra ao longo dos anos.

3. Diversificação: Ao investir em diversos tipos de ativos, como ações, renda fixa e imóveis, você reduz o risco da sua carteira. Nem todos os investimentos reagem da mesma forma a condições económicas adversas, o que ajuda a mitigar potenciais perdas.

4. Alcance seus objetivos financeiros: Investir é essencial para alcançar seus objetivos de curto, médio e longo prazo, como garantir uma aposentadoria confortável, comprar um imóvel, viajar ou pagar a educação dos filhos.

5. Educação Financeira: Aprender sobre investimentos e mercados financeiros proporciona conhecimentos valiosos. Isso não apenas ajuda você a aumentar seu dinheiro, mas também a tomar decisões financeiras mais informadas e conscientes.

É fundamental lembrar que qualquer investimento acarreta um certo nível de risco. Portanto, é fundamental realizar pesquisas adequadas, entender o seu perfil de investidor e, se necessário, buscar orientação de profissionais qualificados para tomar decisões de investimento alinhadas aos seus objetivos e tolerância ao risco.